Seguro de discapacidad
¿Sabías que más de una de cada cuatro personas hoy en día sufrirá una discapacidad antes de jubilarse? Solo te llevará unos minutos descubrir cómo podemos proteger tu futuro.
¿Qué es el seguro de discapacidad?
El seguro de discapacidad, a menudo llamado DI o seguro de ingresos por discapacidad, o protección de ingresos, es una forma de seguro que asegura los ingresos ganados del beneficiario contra el riesgo de que una discapacidad cree una barrera para que un trabajador complete las funciones principales de su trabajo.
Por ejemplo, el trabajador puede sufrir incapacidad para mantener la compostura en caso de trastornos psicológicos o una lesión, enfermedad o afección que le cause discapacidad física o incapacidad para trabajar. Esto incluye la baja por enfermedad remunerada, las prestaciones por incapacidad a corto plazo (STD) y las prestaciones por incapacidad a largo plazo (LTD).
Las estadísticas muestran que, en EE. UU., se produce un accidente incapacitante, en promedio, cada segundo. De hecho, casi el 18,5 % de los estadounidenses viven actualmente con una discapacidad, y una de cada cuatro personas en la fuerza laboral estadounidense sufrirá una lesión incapacitante antes de jubilarse.
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Tipos de seguro de discapacidad
Seguro de Incapacidad Individual: Quienes tienen empleadores que no ofrecen prestaciones, así como quienes trabajan por cuenta propia y desean cobertura por discapacidad, pueden adquirir pólizas. Las primas y las prestaciones disponibles para la cobertura individual varían considerablemente entre empresas, ocupaciones, estados y países. En general, las primas son más altas para las pólizas que ofrecen más prestaciones mensuales, por períodos más largos y con un inicio de pago más rápido tras una solicitud de incapacidad. Las primas también suelen ser más altas para las pólizas que definen la discapacidad en términos más amplios, lo que significa que la póliza pagaría prestaciones en una mayor variedad de circunstancias.
Seguro de Incapacidad de Límite Alto: Este seguro está diseñado para mantener las prestaciones por discapacidad individuales en el 65% de los ingresos, independientemente del nivel de ingresos. La cobertura suele ser complementaria a la cobertura estándar. Con este seguro, las prestaciones pueden ser de entre $2,000 y $100,000 adicionales al mes. La cobertura de una sola póliza y participación (incapacidad a largo plazo individual o colectiva) ha aumentado hasta $30,000 con algunas compañías.
Seguro de Incapacidad para Personas Clave: Este seguro ofrece beneficios para proteger a la empresa de las dificultades financieras que puedan derivar de la pérdida de un empleado clave por discapacidad. La empresa puede utilizar los beneficios para contratar a un empleado temporal si la discapacidad del empleado parece ser temporal. En caso de incapacidad permanente, los beneficios se utilizan para ayudar a sufragar los costos de contratación de un sustituto, incluyendo la contratación, la capacitación, la puesta en marcha, la pérdida de ingresos y los costos de continuidad salarial no financiados.
Seguro de Discapacidad para Gastos Generales de la Empresa: La cobertura de Gastos Generales de la Empresa (GGE) reembolsa a la empresa los gastos generales en caso de discapacidad del propietario. Los beneficios elegibles incluyen: pago de alquiler o hipoteca, servicios públicos, costos de arrendamiento, lavandería/mantenimiento, honorarios por servicios de contabilidad/facturación y cobranza, primas de seguro de la empresa, salarios de empleados, beneficios laborales, impuesto predial y otros gastos mensuales regulares.
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